மாணவர் கடன் கடன் வாங்குபவர்கள் இப்போது வருமானத்தால் இயக்கப்படும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களுக்கு விண்ணப்பிக்க முடியாது. அடுத்ததாக வல்லுநர்கள் சொல்வது இங்கே

மேலும் மலிவு மாணவர் கடன் கொடுப்பனவுகள் அல்லது மன்னிப்பு கூட நீங்கள் நம்பிக்கையை வைத்திருந்தால், எதிர்காலம் இருண்டதாகத் தோன்றலாம்.

பிப்ரவரி 18 மேல்முறையீட்டு நீதிமன்ற தீர்ப்பைத் தொடர்ந்து, சேமிப்பகத்திற்கு எதிரான நீதிமன்ற தீர்ப்பைத் தொடர்ந்து, வருமானத்தால் இயக்கப்படும் பிற திருப்பிச் செலுத்துதல் (ஐடிஆர்) திட்டங்களை ஆராய கடன் வாங்குபவர்களை சேவ்வை ஊக்குவித்துள்ளனர். இருப்பினும், கல்வித் துறை ஐடிஆர் திட்டங்களுக்கான சமீபத்தில் மூடப்பட்ட விண்ணப்பங்கள்கடன் வாங்குபவர்களையும் வேறு எவரும் வருமானத்தில் செலுத்தப்படும் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு பதிவுபெறலாம் என்று நம்புகிறார்கள்.

“8 வது சுற்று தீர்ப்புக்கு இணங்க திருப்பிச் செலுத்தும் விண்ணப்பங்களை திணைக்களம் மதிப்பாய்வு செய்து வருகிறது” என்று அமெரிக்க கல்வித் துறையின் செய்தித் தொடர்பாளர் மின்னஞ்சல் அறிக்கையில் தெரிவித்தார். “இதன் விளைவாக, ஐடிஆர் மற்றும் ஆன்லைன் கடன் ஒருங்கிணைப்பு விண்ணப்பங்கள் தற்போது கிடைக்கவில்லை. இதற்கிடையில், கடன் வாங்கியவர்கள் இன்னும் காகித கடன் ஒருங்கிணைப்பு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கலாம்.”

ஐ.டி.ஆருக்கு பதிவுபெற கடன் வாங்குபவர்கள் எவ்வளவு நேரம் காத்திருக்க வேண்டும் அல்லது சேமிப்பிலிருந்து வேறு திட்டத்திற்கு மாற வேண்டும்? நிபுணர்கள் உறுதியாக இல்லை.

“ஐடிஆர் விண்ணப்பங்கள் எவ்வளவு காலம் கிடைக்காது என்பது தெளிவாகத் தெரியவில்லை,” என்று மாணவர் கடன் கொள்கை நிபுணர், சிஎன்இடி நிபுணர் மறுஆய்வு வாரிய உறுப்பினரும், எட்விஸர்களுக்கான ஆலோசகருமான எலைன் ரூபின் கூறினார். “துரதிர்ஷ்டவசமாக, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை சிறப்பாக நிர்வகிக்க திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தில் சேர விரும்பும் அவர்கள் திரும்பி வரும் வரை ஒரு விண்ணப்பத்தை முடிக்க முடியாது.”

இந்த சமீபத்திய பின்னடைவு ஜனாதிபதி டொனால்ட் டிரம்பின் நிர்வாகத்தின் கூட்டாட்சி மாற்றங்களின் வேகத்தில் உள்ளது, இதில் கல்வித் திணைக்களம் மற்றும் இந்த கூட்டாட்சி நிறுவனத்தை முழுவதுமாக மூடுவதற்கான திட்டம் உட்பட.

உங்கள் மாணவர் கடன்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களுக்கு இவை அனைத்தும் என்ன அர்த்தம்? கண்டுபிடிக்க நிபுணர்களிடம் பேசினோம்.

சேமிப்பதில் என்ன நடக்கிறது?

சேமிப்பின் முடிவைப் பற்றி நீங்கள் பீதியடைந்தால், அது புரிந்துகொள்ளத்தக்கது. சேவ் இன்னும் அதிகாரப்பூர்வமாக ரத்து செய்யப்படவில்லை என்றாலும், இது ஒரு காலப்பகுதியாகும்.

சேவையில் பதிவுசெய்யப்பட்ட எவரும் கடந்த எட்டு மாதங்களாக நிர்வாக சகிப்புத்தன்மையில் தங்கள் கடன்களை வைத்திருக்கிறார்கள். இந்த சகிப்புத்தன்மை முடிவடையும் வரை நீங்கள் மீண்டும் கொடுப்பனவுகளைப் பற்றி கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. சேமிப்பகர்களுக்கான சகிப்புத்தன்மை காலம் 2025 ஆம் ஆண்டின் முடிவில் முடிவடையும் என்று எதிர்பார்க்கப்பட்டது, ஆனால் கொடுப்பனவுகள் விரைவில் மீண்டும் தொடங்கும் என்று தெரிகிறது.

“சேவ் திட்டத்தில் பதிவுசெய்யப்பட்டவர்கள் அடுத்த சில மாதங்களில் என்ன நடக்கப் போகிறார்கள் என்பதில் கவனமாக கவனம் செலுத்த வேண்டும், ஏனென்றால் சில சமயங்களில் அவர்களின் கடன்கள் திருப்பிச் செலுத்துவதில் நுழையும்” என்று ரூபின் கூறினார்.

கடன் வாங்கியவர்கள் அடுத்து என்ன செய்ய வேண்டும்?

வருமானத்தால் இயக்கப்படும் பிற திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் மூலம் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களை ஆராய கடன் வாங்குபவர்களை சேவ் கடன் வாங்குபவர்களை நிபுணர்கள் ஊக்குவிக்கின்றனர். ஐடிஆர் விண்ணப்பங்கள் குறைந்துவிட்டாலும், உங்கள் தகுதி மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் மாதாந்திர கட்டண விருப்பங்களை நீங்கள் இன்னும் சரிபார்க்கலாம் StudentAid.gov இல் கடன் சிமுலேட்டர். பிற ஐடிஆர் திட்டங்கள் தற்போது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை சேமிப்பதை விட அதிகமாக வழங்குகின்றன, ஆனால் நிலையான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை விட குறைவாக இருக்கலாம்.

மற்றொரு ஐடிஆர் திட்டத்திற்கு நீங்கள் தகுதி பெறவில்லை என்பதை நீங்கள் காணலாம், இருப்பினும், நீங்கள் சேமிக்க தகுதி பெற்றாலும் கூட. சி.என்.இ.டி பங்களிப்பாளர் டானா மிராண்டா சமீபத்தில் தனது மாணவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களை ஆராய்வது பற்றி எழுதினார். சேமிக்காமல், தனது மாதாந்திர மாணவர் கடன் கட்டணம் $ 0 முதல் 8 488 வரை உயரும் என்று அவர் எதிர்பார்க்கிறார்.

உங்கள் கொடுப்பனவுகள் இடைநிறுத்தப்பட்டாலும், ரூபின் தயாரிக்க நடவடிக்கை எடுக்க அறிவுறுத்துகிறார். இது உங்கள் பட்ஜெட்டை சரிசெய்வது அல்லது உங்கள் விருப்பங்களை மதிப்பிடுவதற்கு நிதி ஆலோசகருடன் பணியாற்றுவதைக் குறிக்கலாம்.

“நீங்கள் ஒரு நிறுத்தத்தில் இருக்கலாம், ஆனால் உங்களை ஒரு சிறந்த நிதி நிலையில் வைக்க நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய பிற செயல்களும் உள்ளன,” என்று ரூபின் கூறினார். “அதிக மகசூல் கொண்ட சேமிப்புக் கணக்கில் அவர்கள் எதிர்பார்த்த மாதாந்திர கட்டணத் தொகையை வழங்கும் நபர்களை நாங்கள் கண்டிருக்கிறோம், மற்றவர்கள் கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் கார் கடன்களை செலுத்துகிறார்கள், அதே நேரத்தில் அந்த கடன்களுக்கு அதிக பணம் பங்களிக்க முடியும்.”

நீங்கள் நிதி சிக்கல்களை எதிர்கொண்டால், உங்கள் மாணவர் கடன் சேவையாளரிடம் ஒத்திவைப்பு அல்லது சகிப்புத்தன்மை விருப்பங்கள் குறித்து பேசுங்கள்.

மற்ற ஐ.டி.ஆர்களில் கடன் வாங்குபவர்கள் கவலைப்பட வேண்டுமா?

நீங்கள் சம்பாதிப்பது (PAYE) மற்றும் வருமானத்தை இணைக்கும் திருப்பிச் செலுத்துதல் (ஐ.சி.ஆர்) போன்ற பிற வருமானத்தால் இயக்கப்படும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் சட்டத்தில் எழுதப்பட்டிருப்பதால், அவை சரிசெய்யப்படலாம் என்றாலும், அவை அகற்றப்படுவதற்கான வாய்ப்புகள் குறைவு என்று ரூபின் கூறுகிறார். இப்போதைக்கு, கடன் வாங்கியவர்கள் தொடர்ந்து சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்த வேண்டும் என்று ரூபின் கூறுகிறார்.

குறைவான தெளிவானது என்னவென்றால், தற்போதுள்ள ஐ.டி.ஆர் மூலம் மன்னிப்பு எப்படி வெளியேறும்.

இப்போதே, PAYE மற்றும் ICR போன்ற வருமானத்தால் இயக்கப்படும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் 20 முதல் 25 ஆண்டுகள் தகுதித் தொகையை செய்தபின் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மன்னிப்பு வழங்குகின்றன.

“ஐ.சி.ஆர் மற்றும் PAYE திட்டங்களுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளின் முடிவில் என்ன நடக்கிறது என்பது குறித்து கவலைகள் எழுப்பப்பட்டுள்ளன, இப்போது மன்னிப்பு தடுக்கப்பட்டுள்ளது” என்று ரூபின் கூறினார். “20 அல்லது 25 ஆண்டுகள் கொடுப்பனவுகளுக்குப் பிறகு, மீதமுள்ள இருப்பு நீண்ட காலத்திற்கு எவ்வாறு நிர்வகிக்கப்படும் என்பது குறித்து நிச்சயமற்ற தன்மை உள்ளது.”

வருமானத்தால் இயக்கப்படும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தில் நீங்கள் சேர்ந்து, உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் முடிவை எட்டினால், மாணவர் கடன் மன்னிப்பு குறித்த இறுதி தீர்ப்பை நீதிமன்றம் வழங்கும் வரை நீங்கள் வட்டி இல்லாத சகிப்புத்தன்மை காலத்தில் வைக்கப்படுவீர்கள் என்று ரூபின் கூறினார்.

பொது சேவை கடன் மன்னிப்பு இன்னும் கிடைக்குமா?

அரசாங்கத்தின் பொது சேவை கடன் மன்னிப்புத் திட்டம் – ஆசிரியர்கள், செவிலியர்கள் மற்றும் பிற பொது ஊழியர்கள் 10 வருட கொடுப்பனவுகளுக்குப் பிறகு மன்னிக்கப்படுவதற்கு உதவக்கூடிய ஒரு திட்டம் – இன்னும் நடைமுறையில் உள்ளது.

தற்போது பி.எஸ்.எல்.எஃப் இல் சேர்ந்தவர்களுக்கு, திட்டம் இப்போது பாதுகாப்பாகத் தோன்றுகிறது. கடந்த மாதம் கல்வி செயலாளருக்கான உறுதிப்படுத்தல் விசாரணையின் போது, ​​லிண்டா மக்மஹோன் செனட்டர்களிடம் கல்வித் துறை பொது மாணவர் கடன் மன்னிப்பு திட்டத்தை மதிக்கும் என்று கூறினார், ஏனெனில் அது காங்கிரஸால் உருவாக்கப்பட்டது.

இருப்பினும், பி.எஸ்.எல்.எஃப் -ஐ நோக்கி பணிபுரியும் சேவையில் சேரும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, கடன் நிவாரணம் அதிக நேரம் ஆகலாம். நிர்வாக சகிப்புத்தன்மையின் போது உங்கள் கடன்கள் நிறுத்தி வைக்கப்பட்டாலும், பி.எஸ்.எல்.எஃப்-க்கு நேரத்திற்கு சரியான கட்டணக் கடன் பெற மாட்டீர்கள். இது உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலவரிசையை நீட்டக்கூடும்.

கூட்டாட்சி ஊழியர்களுக்கு மற்றொரு சுருக்கம் உள்ளது: புதிதாக உருவாக்கப்பட்ட அரசாங்க செயல்திறனின் திணைக்களம் கூட்டாட்சி தொழிலாளர் தொகுப்பின் அளவைக் குறைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டிருப்பதால், பணிநீக்கம் செய்யப்பட்ட பொதுத் தொழிலாளர்கள் இனி பி.எஸ்.எல்.எஃப்-க்கு தகுதி பெற மாட்டார்கள். பங்கேற்பாளர்கள் மற்றொரு பொது சேவை வேலையைப் பெற்றால் அவர்களுக்கு மீண்டும் தொடங்க இந்த திட்டம் அனுமதிக்கிறது.

ஒரு தனியார் திட்டத்திற்கு மறு நிதியளிப்பது பற்றி நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டுமா?

உங்கள் கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களை ஒரு தனியார் கடன் வழங்குநருடன் மறு நிதியளிப்பது பற்றி நீங்கள் யோசிக்கிறீர்கள் என்றால், நிபுணர்கள் அதிக அளவு எச்சரிக்கையுடன் தொடர கூறுகிறார்கள்.

ஒரு தனியார் கடன் வழங்குநருடன் உங்கள் கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களை நீங்கள் மறுநிதியளிக்கும்போது, ​​மன்னிப்பு, கடன் நிவாரணம், வருமானத்தால் இயக்கப்படும் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள் மற்றும் தற்போதைய சேமிப்பு கட்டண இடைநிறுத்தம் போன்ற நிர்வாக சகிப்புத்தன்மை உள்ளிட்ட கூட்டாட்சி கடன்கள் வழங்கும் எந்தவொரு சலுகைகளையும் நீங்கள் இழக்க நேரிடும்.

“இது மிகவும் அரிதாகவே பரிந்துரைக்கப்படுகிறது,” ரூபின் கூறினார். “நீங்கள் கூட்டாட்சி சந்தையில் சிரமப்படுகிறீர்கள் என்றால், தனியார் சந்தை இன்னும் சவால்களை முன்வைக்கப் போகிறது. குறைந்த, ஈர்க்கக்கூடிய விகிதங்களை விளம்பரப்படுத்தியிருப்பதால், அந்த விகிதத்தை நீங்கள் பெறுவீர்கள் என்று அர்த்தமல்ல. சிறந்த கடன் வாங்குபவர்களை அவர்கள் எதிர்பார்த்த விகிதங்களைப் பெறவில்லை.”