நான் ஓய்வு பெறும்போது சமூக பாதுகாப்பு கூட இருக்குமா? ஜெனரல் இசட் மற்றும் மில்லினியல்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது

சமூக பாதுகாப்பு வருமானம் என்பது பல மூத்தவர்கள் தங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிக்க உதவுகிறது. ஆனால் நீங்கள் ஒரு மில்லினியல் அல்லது ஜெனரல் ஜெர் என்றால், நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது சமூக பாதுகாப்பு இருக்காது என்று நீங்கள் கவலைப்படலாம். எனது சொந்த வாடிக்கையாளர்களால் வெளிப்படுத்தப்பட்ட ஒரு பயம் இது.

பல ஆண்டுகளாக, அரசாங்கத்தால் நடத்தப்படும் திட்டம் பணமில்லாமல் இருப்பதை நாங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கிறோம். சமூக பாதுகாப்பு வரிகளைக் குறைப்பதற்கான ஜனாதிபதி டொனால்ட் டிரம்ப் முன்மொழியப்பட்ட திட்டம் இந்த காலவரிசையை விரைவுபடுத்துங்கள். தற்போதைய ஓய்வு பெற்றவர்கள் குறுகிய காலத்தில் அதிக பணத்தை பாக்கெட் செய்யலாம் என்றாலும், அது எதிர்கால சந்ததியினருக்கு நிதியை ஆபத்தில் ஆழ்த்தும்.

இது நிச்சயமாக ஒரு பிரச்சினை என்றாலும், ஒரு பண பயிற்சியாளராகவும் எழுத்தாளராகவும் உங்கள் பண இலக்குகளை நசுக்கவும்ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் செலவுகளுக்கு பணம் செலுத்த சமூக பாதுகாப்பு கொடுப்பனவுகள் மட்டுமே அரிதாகவே உள்ளன என்பதை எனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு அறிந்திருக்கிறேன். கான்ஸ்டன்ஸ் கிரேக்-மேசன், இன் தேசிய சமூக பாதுகாப்பு ஆலோசகர்கள்ஒப்புக்கொள்கிறது.

“நிதி நல்வாழ்வு என்பது எண்களைப் பற்றியது அல்ல-இது ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் மன அமைதி பற்றியது” என்று அவர் கூறுகிறார். “இந்த நிச்சயமற்ற தன்மை ஏன் சமூக பாதுகாப்பை ஒரு அடித்தளமாக பார்க்க வேண்டும் என்பதை எடுத்துக்காட்டுகிறது, ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் ஒரே தூண் அல்ல.”

சமூகப் பாதுகாப்பில் என்ன நடந்தாலும், உங்கள் ஓய்வூதிய செலவுகள் அனைத்திற்கும் நிதியளிக்க நீங்கள் அதை வங்கி செய்யக்கூடாது. சேமிப்பைத் தொடங்க நீங்கள் தயாராக இல்லாவிட்டாலும், சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன, இப்போது நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய படிகள் இங்கே.

மேலும் வாசிக்க: சமூக பாதுகாப்புக்கு நீங்கள் வருமான வரி செலுத்த வேண்டுமா? நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

சமூக பாதுகாப்பு வருவாய் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

சமூக பாதுகாப்பு என்பது எங்கள் ஊதிய வரிகள் மூலம் நாங்கள் செலுத்தும் ஒரு திட்டமாகும்-ஊழியர்கள் 6.2%செலுத்துகிறார்கள், முதலாளிகள் 6.2%செலுத்துகிறார்கள், சுயதொழில் செய்பவர்கள் முழு 12.4%செலுத்துகிறார்கள்.

சமூக பாதுகாப்பு ஊதிய வரிகளில் நீங்கள் செலுத்தும் பணம் உங்களுக்கான தனிப்பட்ட சேமிப்புக் கணக்கைக் காட்டிலும் தற்போதைய பயனாளிகளுக்கு நேரடியாக செல்கிறது. எனவே நீங்கள் இப்போது செலுத்துவது உங்களுக்கு முன் தலைமுறையினருக்கானது, மேலும் அடுத்த தலைமுறை பணக் குளத்தில் வைப்பதன் அடிப்படையில் உங்களுக்கு பணம் வழங்கப்படும்.

சமூகப் பாதுகாப்பிலிருந்து நீங்கள் எவ்வளவு பெறுவீர்கள் என்பது நீங்கள் ஒற்றை அல்லது திருமணமானவரா, எவ்வளவு சம்பாதித்தீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது உங்கள் 35 அதிக சம்பாதிக்கும் ஆண்டுகள் நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது நீங்கள் இருக்கும் வயது. பெரும்பாலான மக்கள் 62 வயதில் நன்மைகளைப் பெறத் தொடங்கலாம், ஆனால் நீங்கள் நீண்ட நேரம் காத்திருக்கும்போது, ​​உங்கள் மாத ஊதியம் அதிகமாக இருக்கலாம். நீங்கள் பயன்படுத்தலாம் சமூக பாதுகாப்பு கால்குலேட்டருக்கு நன்மைகள் நீங்கள் பெறுவீர்கள் என்று மதிப்பிடுவதற்கு.

மேலும் வாசிக்க: எனது சமூக பாதுகாப்பு கணக்கில் பதிவுபெறுவது மற்றும் ஓய்வூதிய நன்மைகளை மதிப்பிடுவது எப்படி

நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது சமூக பாதுகாப்பு இருக்குமா?

ஆம், நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது சமூக பாதுகாப்பு இருக்கும். இருப்பினும், தற்போதைய ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு வழங்கப்படும் முழு நன்மையையும் நீங்கள் பெறக்கூடாது. தி சமூக பாதுகாப்பு நிர்வாகத்தின் 2024 ஆண்டு அறிக்கை 2035 க்குள் தற்போதைய சலுகைகளில் 100% இந்த திட்டம் செலுத்த முடியும் என்று கண்டறியப்பட்டது. அதன் பிறகு, ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் திட்டமிடப்பட்ட நன்மைகளில் 83% பெறுவார்கள்.

அது எப்படி இருக்கும்? ஜனவரி 2025 நிலவரப்படி, தி சராசரி சமூக பாதுகாப்பு செலுத்துதல் மாதத்திற்கு 9 1,976 ஆகும். அதில் 83% நீங்கள் பெற்றால், அது மாதத்திற்கு 6 1,640 ஆக குறையும்.

உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிக்க சமூக பாதுகாப்பு போதுமானதா?

பெரும்பாலான மக்கள் சமூக பாதுகாப்பை நம்புகிறார்கள், அவர்களுக்கு நிதியளிக்க உதவுகிறார்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு. இருப்பினும், நீங்கள் எவ்வளவு சிக்கனமாக இருந்தாலும், உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு செலுத்துதல் மட்டும் ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் தேவைகளைத் தக்கவைக்க போதுமான வருமானம் இல்லை. 20 1,976 – அல்லது 6 1,640 நீங்கள் 2035 க்குப் பிறகு ஓய்வு பெறுகிறீர்கள் என்றால் – இது ஒரு சிறிய தொகை அல்ல, எனது வாடிக்கையாளர்களில் எவருக்கும் வாழ்க்கைச் செலவுகளை ஈடுகட்ட இது போதாது, அது உங்களுக்கு போதாது.

சமூக பாதுகாப்பு என்பது பல ஓய்வு பெற்றவர்களின் மாத வருமானத்தில் ஒரு முக்கிய பகுதியாகும் – ஆனால் இது உங்கள் ஒரே ஓய்வூதிய திட்டமாக இருக்கக்கூடாது.

சமூக பாதுகாப்பை மட்டும் நம்ப வேண்டாம். அதற்கு பதிலாக இதைச் செய்யுங்கள்

சமூக பாதுகாப்பின் தலைவிதியைப் பற்றி ஊகிப்பதை விட, தொடங்குவதற்கான திட்டத்தை இப்போது ஒன்றாக இணைக்க பரிந்துரைக்கிறேன் உங்கள் சொந்த ஓய்வூதிய நிதியை வளர்ப்பது. நீங்கள் அதிகம் சேமிக்க முடியாவிட்டாலும், அதை சாலையில் தள்ளுவதை விட சிறியதாகத் தொடங்குவது நல்லது. பாரம்பரிய ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிடவும், எனது நாற்பதுகளின் ஆரம்பத்தில் ஓய்வு பெறுவதற்கு போதுமான பணத்தை மிச்சப்படுத்தவும் உதவிய நான் எடுத்த முன்கூட்டிய நடவடிக்கைகள் இங்கே.

1. உங்கள் விருப்பங்களை மதிப்பாய்வு செய்து ஓய்வூதிய நிதியை அமைக்கவும்

ஓய்வூதியத்தை சேமிப்பது நீங்கள் இருந்தால் சாத்தியமற்றது வாழும் சம்பள காசோலை-செலுத்துதல் உங்கள் வாடகை, அடமானம் மற்றும் பிற அத்தியாவசியங்களை வாங்க போராடுகிறது. எனது முதல் படிக்கு எந்த பணத்தையும் முதலீடு செய்ய தேவையில்லை. அதற்கு பதிலாக, உங்கள் விருப்பங்களை மதிப்பாய்வு செய்து கணக்குகளை அமைக்க நான் உங்களை ஊக்குவிக்கிறேன், இதன்மூலம் நீங்கள் பங்களிக்கும்போது சேமிக்க தயாராக உள்ளீர்கள்.
உங்கள் வாழ்க்கையில் ஓய்வுபெற்ற அல்லது ஓய்வூதிய வயதை நெருங்கும் நபர்களுடன் அவர்கள் எவ்வாறு தொடங்கினார்கள் என்பதை அறிய நான் மிகவும் பரிந்துரைக்கிறேன்.

2. உங்கள் முதலாளியின் நிதியுதவி திட்டத்தை அதிகபட்சம்

உங்கள் வேலை 401 (கே) அல்லது பிற ஓய்வூதியத் திட்டத்தை ஒரு போட்டியுடன் வழங்கினால், உங்கள் ஆண்டு அதிகபட்சத்தை அடையும் வரை உங்கள் சிறந்த பந்தயம் அந்தக் கணக்கிற்கு பங்களிக்கிறது. இது உங்கள் சிறந்த பந்தயம், ஏனென்றால் உங்கள் முதலாளி உங்கள் பங்களிப்புகளின் ஒரு பகுதியை பூர்த்தி செய்வார், இது உங்கள் பணத்தை வேகமாக வளர்க்க உதவும். பாதுகாப்பான 2.0 சட்டத்தில் ஓய்வூதிய மாற்றங்கள் காரணமாக, திட்டம் எப்போது அமைக்கப்பட்டன என்பதைப் பொறுத்து, பகுதிநேரமாக இருந்தால், பணியிடத் திட்டத்திற்கு பங்களிக்க நீங்கள் தகுதியுடையவராக இருக்கலாம்.

நானும் எனது கணவரும் வேறு எங்கும் முதலீடு செய்வதற்கு முன்பு எங்கள் நிதியுதவி திட்டங்களுக்கு பங்களிப்பதில் கவனம் செலுத்துகிறோம். அதிக முயற்சி இல்லாமல் ஓய்வு பெறுவதற்கு கூடுதல் பணம் சம்பாதிக்க இது ஒரு தானியங்கி வழியாகும். இந்த ஆண்டு, நீங்கள் வரை பங்களிக்க முடியும் 500 23,500 உங்கள் 401 (கே) க்குள். நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், கூடுதல், 500 7,500 பங்களிக்க முடியும்.

3. அடுத்து ஒரு ஐஆர்ஏவைத் திறக்கவும்

உங்கள் 401 (கே) அதிகபட்ச பங்களிப்பை நீங்கள் அடைந்தால், அடுத்து ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கில் முதலீடு செய்வதை நோக்கமாகக் கொள்ளுங்கள். 2025 ஆம் ஆண்டிற்கான அதிகபட்ச ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு வரம்பு, 000 7,000 ஆகும்.

ஒரு ரோத் அல்லது பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அர்த்தமுள்ளதா என்பது இப்போது மற்றும் எதிர்காலத்தில் உங்கள் மதிப்பிடப்பட்ட வரி விகிதத்தைப் பொறுத்தது. இருவரும் உங்கள் பணத்தை வரி இல்லாததை வளர்க்க அனுமதிக்கிறார்கள்; ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ வரிக்கு பிந்தைய டாலர்களை பங்களிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, அதே நேரத்தில் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வரிக்கு முந்தைய டாலர்களுடன் நிதியளிக்கப்படுகிறது, பின்னர் நீங்கள் அதிலிருந்து விலகும்போது வரி விதிக்கப்படுகிறது. எனது வாடிக்கையாளர்களில் பலர் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு பதிலாக ஒரு தரகு கணக்கைத் திறக்கிறார்கள், ஒவ்வொரு ஆண்டும் அவர்கள் கடினமாக சம்பாதித்த பணத்தை இழக்கிறார்கள் என்பதை உணரவில்லை.

4. இப்போது உங்கள் அடமானத்திற்கு கூடுதல் பணம் வைக்கவும்

உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு வருமானம் மற்றும் ஓய்வூதிய நிதி நீட்டிக்க உதவுவதற்கான ஒரு சிறந்த வழி, செங்குத்தான செலவுகளை நீக்குவதன் மூலம். உங்கள் வீட்டை முழுமையாக சொந்தமாக வைத்திருப்பது உங்கள் மிகப்பெரிய செலவில் ஒன்றாகும். இது ஒரு உயர்ந்த குறிக்கோள் போல் தெரிகிறது, ஆனால் அது சாத்தியம். மூன்று ஆண்டுகளில் எனது வீடு உட்பட, 000 300,000 கடனை அடைப்பதில் கவனம் செலுத்தினேன். நீங்கள் வரி திருப்பிச் செலுத்துதல், வேலை போனஸ் அல்லது பிற வீழ்ச்சியைப் பெறுகிறீர்கள் என்றால், உங்களால் முடிந்தால் அதை உங்கள் அடமானத்திற்கு செலுத்துங்கள். ஒவ்வொரு பிட்டும் உங்கள் சமநிலையை குறைக்க முடியும்.

5. உங்களால் முடிந்தால், உங்கள் வீட்டு செலவுகளை குறைக்கவும்

இடமாற்றம் செய்ய நீங்கள் திறந்திருந்தால், குறைந்த வரி மற்றும் வீட்டு செலவுகளைக் கொண்ட இடங்களைக் கவனியுங்கள், இதனால் உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளுக்கு அதிக பணம் வைக்கலாம். ஒரு தசாப்தத்திற்கு முன்னர், நானும் எனது கணவரும் எனது சொந்த ஊரான நியூயார்க் நகரத்தை வட கரோலினாவின் சார்லோட்டில் குடியேற தைரியமான நடவடிக்கையை மேற்கொண்டோம், இது மிகவும் மலிவு. ஒவ்வொரு ஆண்டும் பல்லாயிரக்கணக்கான டாலர்களை வரி, கார் காப்பீடு மற்றும் வாழ்க்கைச் செலவுகளை சேமித்துள்ளோம்.

நீங்கள் நாடு முழுவதும் செல்லத் தயாராக இல்லாவிட்டாலும், உங்கள் பகுதியில் குறைந்த விலை சுற்றுப்புறங்களைக் கருத்தில் கொள்வது ஒரு பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும். நாங்கள் சார்லோட்டிலும் குறைத்து வாடகைக்கு முடிவு செய்தோம். வீட்டு பழுதுபார்ப்பு மற்றும் பராமரிப்பை நோக்கி நாங்கள் வைத்திருக்கும் பணம் எங்களுக்கு கூடுதல் பணத்தை விடுவித்துள்ளது.

6. சுகாதார சேமிப்புக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்

ஓய்வூதியத்தில் மிகப்பெரிய செலவுகளில் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு ஒன்றாகும். எனவே இப்போது உங்கள் ஆரோக்கியத்தில் முதலீடு செய்வது பின்னர் பணத்தை மிச்சப்படுத்தும். A போன்ற வரி-நடுத்தர கணக்குகளை நிரப்பும் பழக்கத்தைப் பெறுங்கள் நெகிழ்வான செலவு கணக்கு அல்லது சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு உங்கள் சுகாதார செலவினங்களில் பணத்தை மிச்சப்படுத்த உதவுகிறது. உங்கள் முதலாளி மூலம் ஒரு FSA கணக்கு வழங்கப்படுகிறது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், ஆனால் நீங்கள் ஒரு HSA ஐ அமைக்கலாம்.

சுகாதாரப் பாதுகாப்பு வாங்குதல்கள், சோதனைகள் மற்றும் நடைமுறைகளுக்கு நீங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து பணம் செலுத்த மாட்டீர்கள் என்பதால், ஆரோக்கியமான பழக்கவழக்கங்களை நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் வைத்திருக்க வேண்டிய சுகாதார வளங்களை நோக்கி அந்த நிதியைப் பயன்படுத்த இந்த கணக்குகள் உங்களை ஊக்குவிக்கும். உங்கள் ஓய்வூதிய திட்டத்தில் கவனம் செலுத்த உங்கள் டேக்-ஹோம் ஊதியத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

உங்கள் கட்டுப்பாட்டில் உள்ளவற்றில் கவனம் செலுத்துங்கள்

சமூக பாதுகாப்புடன் என்ன நடக்கும் என்பதை எங்களால் சரியாக கணிக்க முடியாது, ஆனால் எதிர்காலத்தைப் பற்றிய நிதி கவலையைக் குறைக்க இப்போது நடவடிக்கை எடுக்கலாம்.

டாக்டர் கிரேக்-மேசன் ஊக்குவிப்பது போல, “நீங்கள் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளை ஸ்மார்ட் சேமிப்பு உத்திகள், வேண்டுமென்றே பண மேலாண்மை மற்றும் உங்கள் நல்வாழ்வுடன் நிதிகளை சீரமைப்பதில் கவனம் செலுத்தும்போது, ​​நீங்கள் ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டத்தை உருவாக்குகிறீர்கள், அது நிலையானது மற்றும் நிறைவேற்றும்-எந்த நிச்சயமற்ற தன்மைகள் இருந்தாலும்.”

நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிக மோசமான விஷயம்? சமூக பாதுகாப்பு எல்லாவற்றையும் உள்ளடக்கும் என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். அதற்கு பதிலாக, இன்று திட்டமிடத் தொடங்குங்கள்.